浅谈信用证业务中的议付行.doc

浅谈信用证业务中的议付行.doc浅谈信用证业务中的议付行
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［摘要］当前国际贸易活动中，信用证是使用最广泛的一
种支付方式。信用证的流转中议付行的地位是比较特殊和重要的，实
践中议付当事人也经常出现种种争议。本文结合信用证交易中议付行
的权责，分析了议付行为的风险，并给出了议付行规避风险的一些建
议。
［关键词］信用证议付行议付风险
一、议付与议付行
根据国际商会给出的最新定义，议付是指定银行在相符交 单下，在其应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付或者同意 预付款项，从而购买汇票及/或单据的行为。如果只审查单据而不支 付对价并不构成议付。
议付行是准备向受益人购买信用证下单据的银行，议付行 可以是通知行或其他被指定的愿意议付该信用证的银行，一般是出口
商所在地银行。议付行实际是用自己的资金将单据买下，对受益人提
供资金融通。议付行购买受益人的单据和汇票是建立在开证行保证偿
付的基础上。
二、议付行的权责
1 •议付行的义务
开证行是信用证的第一性付款责任人，议付行的职责是按
照开证行委托指示买入或贴现受益人所开立的汇票。那么在这个过程 中，从受益人的角度看，议付行就是代替了开证行履行对受益人的义 务。
《UCP600》就议付行的义务作了一般性的规定，主要体 现在以下几个方面：第一,审核单据的义务。根据《UCP600》，在 审单的要求上，银行必须合理谨慎地审核信用证地所有单据，要求单 据在一切方面都必须符合信用证的规定，诸如单据的种类、份数、对 货物的描述、装运期限等。真正做到“单单相符，单证相符：第二， 通知的义务。如果议付行认为所接受的单据存在表面不符的问题，并 决定拒绝接受单据时，则应不延误地以电讯方式通知有关方。若不可 能用电讯方式通知时，则以其他快捷方式通知此时，但不能迟于收到 单据的翌日起算五个银行工作日。该通知应说明银行凭以拒绝接受单 据的原因，也就是单据与信用证的全部不符点。另外，该通知须说明 银行凭以拒绝接受单据的全部不符点，并说明单据由本行代为保管还 是将单据退还交单人。第三，垫付货款。若受益人提交的单据与信用
证完全相符，议付行理所当然要接受受益人开出的汇票，垫付这笔货 款。
2 •议付行的权利
第一，审单拒付的权利。与审单义务相对应的，若发现单 据与信用证条款有不符点的情况下，议付行也有拒付的权利。只要这 项拒付的通知是以电讯或其他方式不迟延地送达给有关当事方。第 二，索偿货款的权利。议付行只是代垫货款，在议付行议付给受益人 货款后，议付行有权利向开证行要求偿付这笔款项。但在实践中有时 会出现开证行拒绝偿付的情况，使议付行处于两难境地。这也是我们 下面要讨论的主要问题。
三、议付行的风险及防范
议付行的风险
议付行面临的最大风险就是在向开证行索偿时遭到拒付。
正常从事业务的议付行在都会本着合理谨慎原则认真审查单据，认为 单据与信用证完全相符才议付该跟单汇票，为什么还会出现遭拒付的 情况呢？实践中拒付主要是两种情况：
善意拒付
这种情况的造成大体有两种原因：一是开证行和议付行的 审单人员对《UCP600》相关条款的理解不同造成的。二是开证行和 议付行对不符点的容忍度不同造成的。实践中有的单据和信用证的条
款极为繁杂，这些条款不可能一一对应，绝对相符。《