银行卡盗刷 演讲-课件（PPT精）.ppt

银行卡盗刷保卫战
组长:谢笑燕
演讲:徐城悦
制作:杨芳
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新闻背景
CONTENTS
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风险案例及防范措施(事前)
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盗刷的应对措施(事后)
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总结
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新闻背景:
人在广州,8张银行卡均随身携带,密码各不相同,一个小时之内却在东莞相继被盗刷11万元。

近日,家住广州天河区的金先生遇到这样一件离奇事。8月26日中午11时30分左右,家住天河区的金先生正在吃午饭,手机突然收到一条短信,提示他的农业银行借记卡被取现3000元。还没等金先生反应过来,接着一条短信提示该卡又被取现3000元。这让金先生一下慌了神。不到一个小时,金先生接连收到短信称,他的银行卡取现和消费共计115700元。短信分别来自民生银行、中信银行、招商银行、兴业银行、中国银行、农业银行、工商银行、交通银行等8家银行。金先生当即拨打各家银行客服,证实银行卡确有被取款事实后立即报警……
“***”引发的纠纷成为当前民商审判的新问题,并呈高发态势。南方日报记者调查发现,银行卡被盗刷原因多在于卡被复制,而一种被称为“***”的设备在网络上被公开叫卖。
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银行卡风险案例及防范措施:
(主要有伪冒申请及***盗刷两种)

,遭遇“***”
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案例
从未在某银行申办过信用卡,广州的方女士却接到该银行催款人员的电话,称其名下信用卡有7000多元欠款逾期未还。方女士到人民银行广州市分行营业部查询自己的征信记录,发现由于该卡存在逾期未还,已造成不良信用记录。
显然,有人在冒自己的名申办信用卡。方女士记起在2008年7月份自己遗失身份证和工作证。不过,公安部门表示如果居民身份证丢失被他人冒用,冒用者及审查部门应承担相应的法律责任,丢失证件者不用承担任何责任。而银监会发布的“关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知”就特别指出,银行必须对信用卡申领人进行亲访亲核。经过一番交涉,银行向人民银行申请取消了方女士的不良信用记录,未给方女士造成损失。
防范措施:
,不要将资料交给他人代为申请,更不要到非正规渠道请人代办;,笔迹需盖住复印件;、房产证、收入证明等资料;。
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案例
银行人士介绍称,在***和网上盗刷的案件基础上,近期银行还发现了个别极端的账户接管盗刷案件。账户接管就是犯罪分子先利用持卡人泄露的信息,以持卡人名义向银行方面申请更改联系地址和电话号码,进行账户接管,然后进行盗刷。由于联系电话被更改,持卡人接收不到银行的提醒短信,被盗刷了也难以及时发现。
防范措施:
银行人士提醒称,持卡人不要随意把个人资料和卡片相关信息提供给陌生人。为了防止以往信息泄露带来的隐患,银行人士建议持卡人应定期更换密码。
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案例
广州市民林先生的银行卡从未离身,但却莫名其妙地在今年3月被盗刷了70万元;今年8月,广州的童先生发现自己近百万元存款不翼而飞。而根据消费记录显示,他的这张卡竟然在澳门一家黄金首饰店中被一次性消费了约83万元。这主要是因为不法分子用被泄露的信息做成了***,通过ATM或商户POS机将卡内的资金变现,或者直接在网上进行盗刷消费。
防范措施:
,关注资金动向; ,并保管好密码;:商户POS机操作员有可能备份用户的信用卡资料,须格外谨慎。在刷卡过程中,持卡人应全程参与刷卡过程,不要将信用卡交给服务员去代刷;; ***;、密码等信息及其他敏感的个人信息。
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银行卡信息泄露
途径二:趁事主在柜员机取款时盗取资料。
途径三:通过事主的银行回单盗取资料。
途径一:趁事主刷卡消费时盗取资料。
途径四:通过网上购物盗取资料。
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银行卡盗刷,我们该如何应对?
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政府的做法——技术革新
从终端机具生产商方面来看,加紧防窥、防盗的技术更新已经被提上议事日程。
为了防止不法分子在设备上安装盗卡装置所带来的安全隐患,目前生产的ATM机具的插卡口为异形口,并且配备了防抖设计,因为盗卡装置如果要窃取银行卡密码的话,需要平稳地通过它的设备,才能有效盗取。
此外,随着央行“全面推进金融IC卡应用工作”的要求,目前各家银行对于传统磁条卡的更新换代工作也在逐步展开。根据央行的要求,在商业银行发行金融IC卡方面,2011年6月底前,工、农、中、建、交和招商、邮储银行