个人理财实务（第三版）孙黎-习题参考答案.doc

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任务一正确认识个人理财

[参考答案]


略

(1)错(2)错(3)错(4)对(5)错

(1)A(2)D(3)C

略
任务二制定个人理财计划

[参考答案]


略

(1)错(2)对(3)对(4)对(5)对

(1)B(2)B(3)C

略
任务三正确认识个人理财规划

[参考答案]


略

(1)对(2)错(3)对(4)错(5)错

(1)A(2)B(3)B

刘先生家庭处于家庭成长期阶段,理财需求包括:①购买房屋、汽车;②子女教育费用;③增加收入;④风险保障;⑤储蓄和投资;⑥养老金储备。
学****情景二个人财务管理和现金规划
任务四进行个人财务管理

[参考答案]


略

(1)错(2)对(3)对(4)对(5)错

(1)D(2)A(3)A(4)D(5)D

略
任务五编制现金规划

[参考答案]


略

(1)错(2)错(3)对(4)错(5)错

(1)B(2)D(3)C(4)D


,刚刚工作3年。且对目前工作不满意,准备跳槽。因此应维持6个月的失业保障,建议他准备18000元的现金储备。

学****情景三个人风险管理和保险规划
任务六认识个人风险管理和保险

[参考答案]


略

(1)对(2)错(3)错(4)错(5)错

(1)D(2)B(3)C(4)C(5)D

。
2~
任务七编制保险规划

[参考答案]


略

(1)对(2)错(3)错(4)错(5)错

(1)C(2)A(3)C



学****情景四个人税收筹划
任务八正确计算个人所得税

[参考答案]


略

(1)错(2)错(3)对(4)错(5)错

(1)B(2)C(3)B

。米切尔在中国是居民纳税人,在中国境内取得的所得应依法缴纳个人所得税。
任务九进行个人税收筹划

[参考答案]


略

(1)错(2)对(3)对

(1)D(2)B(3)B


学****情景五个人住房规划
任务十认识房地产和房地产投资

[参考答案]


略

(1)错(2)错(3)对(4)对(5)对

(1)C(2)B(3)C

:8000×80÷80000=8。房价收入比为8说明该城市的房价相对偏高。
:6000×100÷(2000×12)=25。租金乘数超过15倍,不值得投资。
任务十一编制个人住房规划

[参考答案]


略

(1)对(2)对(3)错(4)错(5)错

(1)B(2)B(3)B

:
5500×12+5500×1×3%=66165元
购房年成本:
600000×3%+600000×6%+5000+1200000×2%=83000元
肖方的购房的平均年成本为83000元,%。所以租比买更划算。

=30万×50%×复利终值系数(n=5,r=4%)+4万×年金终值系数(n=5,r=4%)=
李先生可负担的购房贷款
=4×年金现值系数(n=15,r=6%)=
届时可负担房屋总价=+=
李先生可负担购房单价=÷100=7876元


学****情景六个人投资管理和投资规划
任务十二进行个人投资管理

[参考答案]


略

(1)错(2)对(3)错(4)错(5)错

(1)C(2)B(3)B




任务十三编制投资规划

[参考答案]


略

(1)对(2)错(3)错(4)对(5)错

(1)D(2)C(3)C




学****情景七子女教育规划
任务十四编制子女教育规划

[参考答案]


略

(1)错(2)错(3)对(4)错(5)错

(1)D(2)C(3)C

1.
方先生家庭子女教育投资计算表
项目
代号
数值
备注
子女年龄
A
10岁

距离上大学年数
B
8年
=18岁-A
目前大学费用总计
C
60000元
4年,48000元-72000元
学费年成长率
D
5%
3%-7%,以5%假设
届时大学学费
E
88650元
=C×复利终值系数(n=B,r=F)
教育资金投资回报率
F
6%
5%-7%,取中间值6%
准备大学费用的月投资额
G
1190元
=E÷年金终值系数(n=B,r=I)÷12


学****情景八退休养老规划
任务十五编制退休养老规划

[参考答案]


略

(1)错(2)错(3)对(4)对(5)对

(1)B(2)A(3)A

1.(1)退休后的每月基本消费(保持相当于现在36000元的消费水准)=36000×(i=5%,n=30的复利终值系数)=155592元
(2)退休后再生活25年所需养老金总额=155592×25=3889800元。
:1500000÷(i=7%,n=30的年金终值系数)÷12=

学****情景九财产分配与遗产规划
任务十六编制退休养老规划

[参考答案]


略

(1)对(2)对(3)错(4)错(5)错

(1)A(2)D(3)D

。原因:一是借条中的借款人是余某,并不是余某父亲,因此,本案借款人是余某勿庸争论;二是余某将借款交给其父亲用于家电生意的周转,是余某对自己合法财产依法行使处分权的结果,两被告不能因此以债款未用于家庭共同生活而辩称不是夫妻共同债务;三是不管是何种收益,在两被告间没有明确约定夫妻财产分别所有制的情况下,应由两被告共同分享。现余某交给其父亲的借款发生意外,当然因此所负的债务就应由余某夫妻共同来偿还。
。因为《婚姻法解释(二)》第22条的规定,父母在双方结婚后的出资,视为对夫妻双方的赠与,但父母明确表示赠与一方的除外。本案中,父母为女儿出资买房,在办理产权登记时把他们自己和女儿的名字写入了产证,而没有把女儿丈夫的名字写入产证,这种举动可以认为父母出资买房是对女儿一方的赠与。
。小王为王某的婚生子女,即使离婚后由母亲抚养,其继承权都不会消除。小李与王某共同生活,相互身份认可,关系融洽。依据我国《继承法》规定,只要继子女与继父母之间形成了抚养关系,不论这种抚养关系是相互的还是单向的,继子女都能取得对继父母遗产的继承权。
。遗嘱无效。因为再婚后共同购买的房屋为夫妻共同财产,张某对属于妻子的那份财产是无权处理的。
、赵媛的讼诉请求。原因:王平与赵兵于2008年11月6日离婚时,签订《离婚协议书》约定将某小区1号楼3单元401室房屋赠送给赵媛,该协议系双方对夫妻共同财产的处分,合法有效,应当全面完整地履行。履行期限不明确的,债权人可以随时要求履行。不动产物权的移转经依法登记,发生效力。根据相关法律的规定,只有将房屋的产权过户至受赠人的名下,赠与人的受赠行为才算完整地履行。现王平要求依协议将某小区1号楼3单元401室房屋的产权过户至赵媛名下,属于对双方离婚后财产约定继续履行的请求,合理合法,予以支持。对此,赵兵提出应等到婚生女儿赵媛十八周岁才同意过户的抗辩意见,于法无据,不予采纳。最后依法判决:赵兵于判决生效后三十日内协助王平办理房屋过户手续,将坐落于某小区1号楼3单元401室房屋协助办理过户到赵媛名下。

学****情景十综合理财规划
任务十七制定综合理财规划

[参考答案]


略

(1)错(2)错(3)错(4)错(5)对

(1)C(2)D(3)B

略