高净值客户资产配置与信托产品创新.ppt

高净值客户资产配置与信托产品创新
信托营销元年——信托产品和PE 基金产品的营销资源整合实务论坛
(信泽金系列信托营销培训会议第3 期)
当前的宏观与金融环境
宏观货币政策的困境
利率管制、信贷控制、融资渠道限制
民间借贷:末路狂花
经济转型和银行信贷限制赋予信托行业广阔空间
稳利1期分层保障协议存款集合资金信托计划
信托资金投资于商业银行定期存款,产品的次级投资人以投入资金为限提供利息保障,并引入存款银行的关联企业提供担保。
%/年,季度开放。
返还
存款
分配
认购
出具
质押
优先投资人人
次级投资人
信托计划
商业银行
XX企业
定期存单
差额补足
集合信托:规模上升、收益提高
6
目录
第一部分高净值客户
1. 合格投资者-高净值客户
2. 财富管理机构
3. 超高净值客户
合格投资者-高净值客户
企业家
管理人员及
专业人士
专业投资者
独立型富人
主要特点
需求差异巨大,往往取决于他们的事业阶段和所在行业
考虑组合规划,可能以私人银行为替代型投资渠道
主要特点
自身工作繁忙
对理财产品较为了解
依靠私人银行家提供投资建议或财务规划
要求高品质的服务
主要特点
背景多种多样,需求各异
通常有较多时间来管理他们的资产,对咨询服务有明确的需求
主要特点
要求高回报
积极跟踪市场状况,相信他们自己的判断
使用私人银行的服务,以期获得市场信息和复杂型产品
资料来源:富裕客户访谈;BCG分析
大部分是第一代的财富创造者,增长潜力最大
规模相对较小,教育水平较高,收入主要来自自己的工作
财富源于父母资产继承或家庭成员赠予
占比较小,通过投资房地产、股票等积累财富
财富来源
合格投资者-高净值客户
传统型
服务导向型
产品导向型
综合型
主要特点
选择的主要标准是效率和渠道体验。
要求获得优先服务,尤其是在传统网点。
主要特点
往往主要基于客户经理的素质来选择机构。
进入机场贵宾室候机以及医疗服务等增值服务也极其重要。
主要特点
兼有服务导向型和产品导向型客户的特征。
在总客户群中占比不多。
主要特点
希望获得市场实时信息和产品信息。
更喜欢自己作出投资决策,不依赖于投资建议。
以产品和投资能力选择财富机构。
资料来源:BCG分析
需求基础银行业务
主要投资自身业务
偏好持有流动性资产
以财富保值和稳健的资产增长为目标
几乎不需要复杂的投资产品,但需要优质的咨询服务
对产品多元化和回报感兴趣,也希望获得专业的定制化建议。
倾向于追求投资多样化和回报最大化。
决策驱动类型
。
北京、广东、上海三地千万富豪占全国的近一半。
。
十亿富豪1900人。
百亿富豪140人。
来源:《2010胡润财富报告》
中国高净值人群分布
超高净值客户
超高净值客户更像一个富有的机构而非个人。
巨额资产在多个财富管理机构、地域和理财经理之间分配。
需要精心设计的、定制化的产品。
对高端的非金融生活方式类服务需求较大。
需要及时的专家咨询服务和一个能弥补其知识和信息不足的理财经理。