家庭理财之四大账户.ppt

家庭理财之四大账户
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平衡理财的四个资金账户
投资(风险）账户
现金账户
保证收益账户
杠杆账户
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第一个账户就是现金账户，特点就是平时用的钱，一般是三至六个月的生活费，主要是活期存款，也就是我们日常生活要用的钱一定是放银行，但有额度要求。
汤婆婆的故事
讲解通胀危害，说明过多的现金不能存放在银行。
理财四大账户说明
现金账户
活期存款
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杠杆账户
社保与商业保险
第二个账户是杠杆账户，就是保障作用，以小博大，常用工具就是社保与商业保险。
什么是商业保险？其实很简单，就拿保障产品来讲，就给你现有的资产与银行里的存款上一把锁，留住我们的财产，规避风险（画图讲保险）。你可以不喜欢保险，但是你一定要利好保险工具。守住财富与创造财富同样重要。
理财四大账户说明
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杠杆账户(社保与商业保险)
理财四大账户说明
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长期保证收益账户
分红类保险与国债等
第三个账户是保证收益账户，它的特点是保证本金安全和收益，时间自由。
未来某个时间段一定会发生的费用，比如说养老、教育、婚嫁等，不管你现在是否考虑，将来一定是要发生的，是将来某个时间段里必然要用到的钱，所以一定要保证本金安全，这个钱的准备我们不能用现金账户，汤婆婆的故事已经告诉我们。可以用分红保险和国债来准备。但是国债定期发行的，不是我们今天想买就能有的。
与短期费用相比，长期费用准备就不能存到银行。分红保险就可以做到。
理财四大账户说明
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风险账户
股票、基金、期货等
在以上三个账户准备好以后，可以根据自己的投资喜好、风险偏好做投资，如果赢了，对我们的生活就是锦上添花；如果赔了，也别生气、上火，因为我们已经建立好自己的现金账户、杠杆账户、长期保证收益账户，已经为我们的家庭做足了充分保障。
理财四大账户说明
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理财成功的核心
资产分离
专款专用
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投资账户
杠杆账户
现金账户
安全保值账户
零用的钱、应急支出
3-6个月的日常生活开支
银行存款、货币基金
以小博大
解决意外突发状况的影响
社会保险、保障型商业保险
大用的钱（教育、养老）
本金安全、收益稳定
持续成长、保值增值
债券、理财保险
投资不等于理财
看得见收益就看得见风险
股票、房产、基金、期货
10％
20％
40％
30％
确保现在过的好
保证永远过的好
以防万一过不好
希望未来过的好
标准普尔家庭资产象限图：人生必备四大帐户
理财就是做风险的管理和资产的配置，首先让财富安全进而达到财务自由，不是投资
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帮助客户平衡理财，建立四大账户抵御人生风险， 这是我们的责任！
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