业务部风控部操作流程.doc

业务操作流程
序号
流 程
具体流程
负责部门
备注
1
项目受理
确定客户融资意向
业务部
《资料清单》《费用清单》
资料收集
2
项目初审
业务部初审
业务部
《初审通知书》
未通过 - 通知客户调查终止，通过
- 递交风控部
与客户约定上门调查
3
上门调查
核实资料真实性
业务部 风控
《现场调查报告》
《谈话
部
笔录》
4
风控委员
考察项目经营、财务及发展情况
风控部 财务
《二审通知书》
、《风险
会评审
部
评估报告》 PPT
与融资方实地交流
整理项目疑点，并求证
风控二审
通知客户调查终止，通过
- 递交股东会未通过 -
PPT 出具《风险评估报告》与
5
签订借款
股东会审议，确定份额
股东会
《终审通知书》
《费用清
委托协议
单》 《收款收据》
电话通知是否通过
风控部
与客户签订《融资协议》
风控部
6
签订借款
收取咨询费用，准备资金
财务部
《费用清单》《收款收据》
协议
《借款合同》《抵押合同》
《双控协议》《借款借据》 及
双方客户《利息收条》 信息
存档等
准备全套合同beplayapp体育下载
风控部 法务
部 业务部
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7
办理抵押、
订借款协议、办理抵押登记
财务部 风控
公司财务客户银行帐号、
公证手续
部
帐号、《收款收据》
8
办理抵押、
签订借款协议、办理公证手续
风控部 财务
公证手续
部
放款
陪同汇款、支付利息
9
贷后管理、
收取公司余款
财务部 业务
贷中随机走访
回款
部
项目回报程序
贷后检查
10 解除合同 利息催缴 法务部 风控 《项目利息本金收回确 认
部 财务部 函》 《本息结清证明》 《融
资业务完结表》
本金回收 法务部 风控
部财务部 业
务部
资产清算与保全
10
用评级
11 档案管理 建立档案 风控部 行政
部．
自然人、法人贷款资料收集清单
自然人资料清单
1
借款申请书原件（金额、期限、借款用途、资金使用计划、还款来源说明、还
款计
划书）
2
身份证、户口本、结婚证、离婚证、学历证等原件照片
3
个人或夫妻名下所有的房产证、购房合同、土地证、建房证、资产价值评估报
告、
付款凭证等资产权属证明原件照片

●
●
4
个人或夫妻名下汽车登记证、行驶证、购车发票、保险单等原件照片
●
5
个人或夫妻长期居住地的房产证、土地证或租赁合同原件照片
●
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6
7
8
9
10

银行开户情况、主要收入账户、工资卡账户、公积金账户等账户情况
借款人、担保人夫妻双方工作单位证明、工作证原件照片
借款人、担保人的联系方式
借款人、担保人夫妻双方的最新信用信息报告原件照片
个人资格证书或个人简历

●
●
●
●
11
个人投资项目介绍（项目批件、投资项目或产品介绍、项目回报率、经济效益
分析
等）
12
上年度主要收入的销售合同、 （购销合同、项目合作协议、借款用途相关的材料
本年
度未完成或预计实现收入的合同等）
13
还款来源相关证明材料（项目合同、应收账款证明等）
14