不良资产包收购中律师尽职调查实务.docx

不良资产包收购中
律师尽职调查实务
不良资产包收购中律师尽职调查实务
投资中，对于不良资产打包出售，由于其中存在许多不确定的法 律问题影响不良资产的价值，因此让律师做一个事前的法律尽职 调查以减少投资风险非常必要，下面对这一业务的操作要点做一 个总结：
一、 律师尽职调查的目的
二、 律师尽职调查应遵守的几项原则及常见文件
三、 律师尽职调查的前期准备
四、 律师调查的方法、内容
五、 律师调查过程常见情况及几点建议
六、 出具法律意见书阶段
七、 工作成果的交付及收尾工作阶段
摘要：在金融机构的不良资产包处理、收购之前，客户一般要委 托律师机构进行尽职调查，以确保处理、收购的决策的正确性。
尽职调查主要包括前期准备阶段、档案调查阶段、出具法律意见 书阶段、交付工作成果及收尾工作阶段。本文主要介绍了不良资 产包处理收购的律师尽职调查的目的、方法、内容，尽职调查应 遵守的几项原则，尽职调查中常见的文件，尽职调查中各个阶段 的主要程序、注意事项及几点建议等等。
关键词：金融机构 律师尽职调查 不良资产 调查 法律意见书
一、律师尽职调查的目的
根据中国银监会最新公布的数据，截至 一季度末，四大资产管理 ，回收现金 ， 1999年成立时接收的共计 5千多亿元待 处理。
不良资产是指金融不良资产是指银行持有的次级、可疑及损失类 贷款，金融资产管理公司收购或接管的金融不良债权，以及其它 非银行金融机构持有的不良债权。
律师机构在处理、收购不良资产尽职调查中的主要任务，是充分 利用其专业技能，经过公开途径调查主债务人、担保人的法律存 续状态，查阅、了解调查主债务人、担保人的重大财产情况，查 明各笔涉诉债权的所处诉讼阶段、执行情况及其它处债权实现相 关的信息，经过审查各笔债权的案卷材料，对每笔贷款债权及其 附随的各类担保债权的合法性、有效性及法律瑕疵进行专业法律 认定，并判断各债务人的偿债能力、债权实现的可能性及可实现 程度，为客户合理确定债权价值提供与偿债相关的档案材料和法 律依据。
二、律师尽职调查应遵守的几项原则及常见文件
1、及时沟通、主动回报原则。及时沟通包括律师与客户，成员与 主持律师间，律师与其它中介机构，调查人员与档案管理部门， 及与其它人员之间的及时沟通，要及时将必要信息反馈给客户和 相关人员，有关情况的全面、及时告知，有些要采取书面形式， 书面形式包括电子邮件方式。回报是指信息的反馈，主持律师、 各成员要主动的将有关信息告知向相关人员，白动白发，而不是 等她人想起问及才予以回答。
2、 严格保密原则。对工作中有关客户身份、客户提供的材料和调 查所得的档案材料、信息，法律意见书等工作成果内容等的保密 性工作也是相当重要。
3、 团队合作原则。各成员一定要尽力完成白己的本职任务，并在 需要时要与主持律师、其它成员相互提供协助，接受工作调
整。
4、 整体协调原则。尽职调查是一项工作量繁重的工作，主持律师 一定要整体协调，抓住重点的同时，不可偏废。整体包括客户、 律师事务所、主持律师、各成员、档案管理部门、其它中介机构 等一系列可能接触的各方面人员。
5、 关注细节原则。
在尽职调查工作中常见的相关的文件包括：服