2020年P2P网贷银行存管.ppt

注册会员
完善资料
实名认证
绑定银行卡
提供实名验证服务
绑定提现或充值银行卡
同步建立银行会员子账户
一、注册阶段
银行嵌入服务
会员
从客户注册环节，银行即可同步建立电子账户（银行为投融资会员开立的交易结算专用电子账户与平台为会员开立的交易账户一一对应）；
提供实名验证及同名银行卡绑定（可作为会员提现或充值绑定帐号，支持跨行绑定）等增值功能，平台可根据实际业务需要选配；
投资者、借款者在平台一站式操作，无需往返银行签约开户等。
*
P2P网贷银行存管
*
二、充值阶段
登录平台充值
选择充值方式
银行跨行收单
充值成功
增加余额
提供3种充值方式
同步反馈充值结果
支持跨行充值
同步增加会员台帐
会员
银行跨行收单平台支持全国范围内绝大多数银行；
会员充值后，银行可实时增加会员余额（最快可支持跨行T+0到账）；
根据P2P平台需求，充值环节提供“T+0”、“T+1”到账；
支持银行借记卡，暂拒绝支持信用卡（满足监管要求）。
银行嵌入服务
*
P2P网贷银行存管
*
三、投标阶段
发标借款
平台审核
资金募集
募集成功
标满取现
借款人
募集资金冻结
资金解冻
调整投资人借款人余额
投资人投标后，当项目处于资金募集阶段，银行将投资人资金实时冻结；
支持在募集期内冻结多个投资人资金；
冻结金额银行控制不允许提现，保证项目资金募集期的资金可靠性；
项目募集成功后，银行根据电子合同信息调整投资人和借款人的账户余额。
银行嵌入服务
*
P2P网贷银行存管
*
四、会员提现阶段
登录平台提现
安全验证
银行跨行转账
转账成功
减少余额
会员
支持大额取现
支持跨行转账
支持T+0日到账
同步减少会员余额
会员发起提现后，银行实时将会员资金从P2P平台专户转出至会员指定的同名银行账户；
支持经P2P平台确认的募集成功项目，直接将资金划转到借款人绑定的银行账户（按合同约定）；
最快可实现本行和他行T+0日资金到账。
银行嵌入服务
*
P2P网贷银行存管
*
五、借款人还款阶段
登录平台还款
银行P2P平台
还款成功
调整余额
会员
银行跨行收单平台
实时反馈还款结果
减少借款人余额
增加投资人余额
增加平台手续费余额
借款人可通过充值+还款功能完成还款，也支持由银行发起代扣完成还款操作；
根据P2P平台电子合同信息（验证指令），调整借款人和投资人账户余额；
可按电子合同约定实现P2P平台手续费自动扣收（可按约定自动转入平台自有资金账户）；
支持P2P平台发起从借款人跨行账户代扣借款资金并自动还款，支持不足额扣款功能；
支持当借款人逾期时从平台自有资金账户或i备付金账户扣款提前代偿。
银行嵌入服务
*
P2P网贷银行存管
*
六、日终清算对账
总分账核对：计算P2P平台存款专用账户余额是否大于等于会员台账余额之和；
分分账核对：即取会员上日余额加减会员当日出入金计算的余额，加减平台提供的会员损益余额与P2P平台