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解读金融热点两会期间,一直备受关注的金融相关议题,如互联网金融、普惠金融、利率市场化、民营银行试点、自贸区等,再次成为各大媒体集中关注的热点。互联网金融互联网金融是本次两会上的大热话题。《政府工作报告》中的“促进互联网金融健康发展”也为近段时间以来各方关注的互联网金融存废之争一锤定音。解读:全国人大代表、上海黄金交易所理事长、中国金融标准化委员会委员许罗德表示,今年《政府工作报告》中提到“要促进互联网金融健康发展”,这对互联网金融行业来说是一个好机遇。促进互联网金融健康发展要把握好三个关系:一是互联网金融和传统金融的关系;二是金融创新与风险防范的关系;三是鼓励支持与适度监管的关系。目前互联网金融已经涉及很多金融产品业务,确实需要进行适度监管。适度监管包括以下几个层面:一是明确监管主体,建议形成由中国人民银行牵头协调各个机构共同参与的监管体系。二是建立和完善监管制度,尤其需要制定退出机制。三是采取明确的监管措施,包括现场监管和非现场监管。四是实施分类监管,对风险暴露比较明显的大机构要采取适度监管,对处于发展初期的互联网金融企业,要划定底线。伴随着互联网金融的迅猛发展,现有的金融消费者保护机制面临很大的压力和挑战,有必要顺应互联网金融业态的变化和发展,完善监管机制,切实保护金融消费者的权益。我国现有的包括《人民银行法》、《商业银行法》、《证券法》和《保险法》等在内的金融法律体系中,对金融消费者保护的内容,多是原则性触及,而新修订的《消费者权益保护法》虽然提到金融消费者,但对金融服务质量、如何保护还没有具体的规定。许罗德建议由国务院制定涵盖互联网金融的《金融消费者权益保护条例》。首先是明确金融消费者概念、享有的权利、受保护的范围,从保护消费者的角度确立统一的、规范的金融行业行为准则,同时构建相关保护制度的基本规则、纠纷解决机制,明确相关机构职责和权限等。余额宝当“互联网金融”首次被写进总理的政府工作报告之后,“余额宝”引起了两会代表委员的高度关注。全国政协副主席、中国人民银行行长周小川3月4日明确表示,对余额宝等金融产品肯定不会取缔,过去没有严密的监管政策,未来有些政策会更完善一些。解读:全国人大财经委副主任、央行前副行长吴晓灵表示,互联网金融的本质是信息技术在金融领域的运用。互联网的开放、包容和简便高效大大降低了服务成本,使许多传统金融难以覆盖的人群进入了服务的范围,但是互联网金融并没有改变金融功能的本质。在互联网金融中,互联网的大数据和云计算,使得能够更好地开展信用评估工作。P2P、众筹是投融资的信息平台,不动客户资金、不作出承诺,是信息平台的特点。信息平台有两个关键问题,不动客户的资金,对客户的投资行为不作出任何的承诺行为。超出这两点,就是金融中介机构所要做的事情,那就需要获得金融牌照。另外,一个信息平台服务的人群太多,出了事情会产生很大效应,也可能是负效应,在这种情况也需要适度的监管。当前大家关心的余额宝本质是货币基金的销售,现在的各种宝就是把一个支付系统和一个基金的销售结合起来。对于这样的行为,合规的来做要具备两个方面:第一是基金的销售许可;第二,向客户说明基金不保本、不保收益,风险自担。吴晓灵指出,现在市场上各种宝最大的问题是误导性宣传,不仅是没有风险的,还是保收益的,有的还说达不到收益就倒贴,这样的行为都是违背金融的规定的,不利于建立正常的金