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我国信用卡产业竞争力研究
摘要:信用卡产业发展给我国经济带来积极效应,但是我国信用卡产业整体发展水平较低,市场竞争力不强,随着我国对外开放的深入,我国信用卡产业受到国外同行的冲击,更是给其发展带来巨大挑战。所以我国银行必须采取有效措施提升我国信用卡的市场竞争力。文中介绍了我国信用卡发展现状,市场竞争力水平,并提出了提升信用卡产业竞争力的建议。
关键词:产业经济学;银行卡;竞争力
中图分类号: 文献识别码:A 文章编号:1001-828X(2015)017-000-01
前言
虽然信用卡产业并非我国支出产业,但是它渗透到我国经济的各个环节,对于我国经济发展有重要作用。信用卡出现以来给我国经济发展带来积极效应,但是分析发现我国信用卡产业尚存在很多问题,比如消费比例较低,产品单一缺少竞争力,相关法律法规政策不健全,信用卡消费观念不强等。随着我国金融行业的对外开放跟国外信用卡产业相比竞争力较差,所以相关机构必须在调查研究的基础上,采取有效措施提升我国信用卡竞争力,促进我国信用卡产业的快速发展。
一、我国信用卡产业发展现状
首先,我国信用卡需求量不断增长,在发卡量不断增加的情况下,信用卡的交易量也有所提升,2008年到2013年间我国信用卡交易额逐年攀升,,%。其次,信用卡办理网点和收集设备有所增长。随着信用卡持有人规模不断扩大,我国POS机以及ATM机数量不断增加,受理网点以及商户数量也有所增加。,;,;,。其次,信用卡成消费贷主要方式。2014年我国信用卡发卡量增加了6400万张,;,[1]。
二、我国信用卡产业竞争力分析
消费比例低,消费****惯未养成。从信用卡消费比例来看,我国信用卡消费额占商品零售额的比例远远低于瑞典、美国和韩国等国家;其次,从消费品率看,我国信用卡持有者消费****惯没有养成,持卡人使用信用卡的频率远远低于美国和韩国;再次,从用户普及程度来看,我国和美国、法国、韩国等差距更大。美国信用卡普及率将近100%,我国和美国发卡数量虽然差不多,但是因为人口众多信用卡普及率远远低于美国。从以上指标看出我国信用卡产业和发达国家相比差距较大,另外相差最大的是受理市场发展滞后,阻碍了我国信用卡产业的发展。
从产业特点来看,我国信用卡业务经营模式单一,发卡收单基本都是银行办理的,银行卡产业没有形成专业化经营,所以无法形成规模效应,而且经营成本较高。随着我国信用卡使用领域和交易额不断扩大,市场化水平不断提高,银行卡涉及到的不同利益主体的矛盾也开始凸显[2]。
另外,我国银行卡产业相关的政策法规不够完善,现阶段我国银行卡相关的政策法律明显滞后于产业发展,影响了信用卡产业的进一步发展。
三、提升我国信用卡产业竞争力的策略
(一)完善我国信用卡相关的法律体系
目前在我国信用卡产业发展中存在的重要问题就是相关法律法规不完善,消费信贷业务方面的法律存在空白,实际用卡的时候很多业务没有法律可借鉴。所以,要增强信用卡产