金融学期末复习知识点 汇总.pdf

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综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。3、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全,阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上。4、分业经营有利于抑制金融危机的产生,为国家和世界经济的稳定发展创:..分业经营的不足之处1、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统,使得两类业务难以开展必要的业务竞争,具有明显的竞争抑制性。2、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补,证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势,商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展。3、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争,尤其是面对规模宏大,业务齐全的欧洲大型全能银行,单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位。(2)混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。金融混业经营是世界金融发展的大趋势,也是中国金融改革的最终目标之一。从国内外的情况看,混业经营有诸多公认的好处,比如:为资金更合理的使用、更快的流动创造了有利条件;有助于金融各个领域之间发挥协同作用,减少或避免拮抗作用;有助于对风险的系统监管等。只有混业经营才有助于对风险的系统监管。狭义的概念:它主要指银行业和证券业之间的经营关系,金融混业经营即银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉经营。广义的概念:它是指所有金融行业之间经营关系,金融混业经营即银行、保险、证券、信托机构等金融机构都可以进入上述任一业务领域甚至非金融领域,进行业务多元化经营。混业经营具有两个特征:第一是业务的混合,也就是说任何一个金融机构都可以兼营所有的金融业:..商业银行和投资银行之间的业务是不分离的;第二是管理的混乱,这种混乱既包括金融机构自身的管理混乱,又包括监管机构监管的薄弱。金融机构自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风险传播。混业经营的优势:1、全能银行同时从事经营商业银行业务和证券业务,可以使两种业务相互促进,相互支持,做到优势互补。2、混业经营有利于降低银行自身的风险。3、混业经营使全能银行充分掌握企业经营状况,降低贷款和证券承销的风险。4、实行混业经营,任何一家银行都可以兼营商业银行与证券公司业务,这样便加强了银行业的竞争,有利于优胜劣汰,提高效益,促进社会总效用的上升。[2]?混业经营的缺点在于:1、容易形成金融市场的垄断,产生不公平竞争。2、过大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题;可能会招致新的更大的金融风险。第五章商业银行(一)商业银行的概述:..:一般企业、一种特殊的企业、:信用中介、支付中介、△信用创造、信息中介、:单元制、分行制、持股公司制、连锁制。P195(二)商业银行业务:△负债业务、资产业务、中间业务、国际化P197-202(三):盈利性原则、流动性原则、:P211-213重点题目::答:(1)商业银行泛指专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。而非银行金融机构通常指中央银行、商业银行、专门银行以外的金融机构。(2)与非银行金融机构相比,商业银行提供的金融服务更全面、范围更广。非银行金融机构,如政策性银行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特种的金融机构,只能提供一个方面或者是几个方面的金融服务,而有些国家商业银行则是“万能银行”或者是“金融百货公司”,业务范围更加广泛。而商业银行具有五个特定的职能,分别是信用中介、支付中介、信用创造、信息中介、金融服务。:..(3)长期以来,商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款,开设支票存款帐户的机构,这也是商业银行区别于其它存款类金融机构的主要特征。。答:(1)贷款对存款的比率。这一比率越大,风险就越高,否则,则相反。一般要求贷款小于存款,留出足够的准备金以适应流动性的要求。(2)资产对资本的比率。这又叫杠杆乘数,既反映盈利能力,又反映风险程度。比率越大,风险越大。因为相对来说,资本较少,一旦出现资产损失,资本是保障债权人利益的最后屏障。(3)负债对流动资产的比率。这一比率越高,作为清偿准备的流动资产越显得不足。(4)有问题贷款占全部贷款的比率。比率越大,风险越大,安全性越低。。答:商业银行的盈利性、流动性和安全性原则,既有相互统一的一面,又有相互矛盾的一面。(1)一般来说,商业银行的安全性和流动性呈正相关关系。流动性越大的资产,风险越小,安全性也就越高。而盈利性较高的资产,由于时间一般较长,风险相对较高,因此流动性和安全性就较差。因此,盈利性与流动性和安全性之间的关系,往往呈反方向变动。(2)盈利性、流动性、安全性三者之间的关系可以简单地概括为:A、流动性是商业银行正常经营的前提条件,是商业银行资产安全性的重要:..保证。B、安全性是商业银行稳健经营的重要原则,离开了安全性,商业银行的盈利性就无从谈起。C、盈利性原则是商业银行的最终目标,保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础。(3)作为商业银行的经营者,要依据商业银行的自身条件,从实际出发,统筹兼顾,通过多种金融资产的组合,寻求“三性”的最优化。P207第六章中央银行(一)中央银行的性质、:地位特殊性、:发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行。P232(二):存款业务、货币发行业务、其他负债业务、资本业务。:再贴现业务、贷款业务、△证券买卖业务、黄金和外汇储备业务。:::..:是指国家建立单纯的中央银行机构,使之全面行使中央银行职能,领导全部金融事业的中央银行制度。是目前世界各国所采用的最主要、最典型的类型。①一元式中央银行制度概念:是指一国只设立一家统一的中央银行,行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责。②二元式中央银行制度概念:是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。:国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构,而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼中央银行职能的中央银行制度。:是指国家不设通常意义上的完整的中央银行,而设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。:是指若干国家联合组建一家中央银行,在成员国范围内行使全部或部分中:..央银行职能。第七章货币需求(一):含义;货币需求的分类:按照动机分为主观货币需求和客观货币需求,客观货币需求又可分为微观货币需求和宏观货币需求△。P255名义货币需求和真实货币需求。P256(二):MV=PT。:Md=KPY。:M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)P261第八章货币供给(一):货币供给理论产生的宏观背景和理论基础P276、货币供给模型:Ms=mB。P280(二):..(三)(意义和关系):不能创造存款货币的两个特例;产生多倍存款的过程;P292扩张信用D=A×r/:法定存款准备率(r)对存款创造的限制△、现金漏损率(c)对存款创造的限制△、超额准备率(e)对存款创造的限制;定期存款准备金对存款创造的限制。P294(四)“质”和“量”的规定性:基础货币的含义、特点P297、△基础货币的完整定义P2982.△货币乘数:货币乘数原理(货币乘数模型)、影响货币乘数的诸因素P302(五):调控主体和基本因素△P306(六)、汇率变动与货币供给P310:..重点题目:。答:中央银行对货币发行权的垄断是货币供给理论产生的宏观经济背景。信用创造是货币供给理论的基础。信用创造学说认为银行的功能在于为社会创造信用,银行只是在接受存款的基础上才能发放贷款。P275-。答:所谓的原始存款是指商业银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。它包括商业银行吸收到的、增加其准备金的存款。(与商业银行的准备金、法定准备金和超额准备金相联系)。:所谓的派生存款是相对于原始存款而言的,是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过原始存款的存款。派生存款的形成必须以一定量的原始存款给予保证,而且它是在商业银行内直接形成的。。答:(1)派生存款必须以一定量的原始存款为基础。派生存款作为商品经济下银行信用活动必然产生的普遍现象,作为银行信用活动提供的信用流通工具的一种机能,并非可以凭空创造,必须具有派生的基础,既有一定量的原始存款给予保证。在一定时期内,如果存款派生的系数相对稳定,银行可作为派生存款的原始存款数量越大,创造派生存款的能力亦越大,反之,则越小。:..(2)以原始存款为基础,通过商业银行内的存贷活动形成的派生存款量,因由贷款引申出的超过最初部分的存款。它们的数量关系可以表示为:经过派生过程可能形成的最大存款总额=原始存款/必须保证的最低准备金率派生存款总额=可能形成的最大存款总额—原始存款额(3)原始存款和派生存款是可以相互转化的。在原始存款和派生存款的相互转化中,必须以贷款作为条件。由于贷款的发放,原始存款转化为派生存款,由于作为下一步贷款的基础,派生存款转化为原始存款。这里,一方面不断促使原始存款向派生存款转化而扩大资金运用,另一方面不断促使派生存款向原始存款转化而扩大资金来源。正是由于这种相互之间的转化,才使现代银行在存款不断派生的基础上获得了不断扩大信贷规模的能力。。答:基础货币亦称为货币基数,又称高能货币或者是强力货币。本书把其通俗地定义为:金融体系能够以其为基础创造出更多货币的货币。它具有五个显着的特点:①、它是中央银行的负债;②、流通性很强;③、派生性,即它运动的结果能够产生数倍于它本身的货币量,具有多倍伸缩功能。④、与货币供给的各相关层次有较高的相关度;⑤、可控性,中央银行能够控制它,并且通过对它的控制来控制整个货币供给量。最本质的特征是②和③。由对基础货币质和量的分析可得出其完整定义为:基础货币是起创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础,它包括纯创造存款的商业银行和金融机构在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。前者包括商业银行在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金,用R表示,后者用C表示。:..所以基础货币的量的组合可以表示为B=R+C。对基础货币的再探讨:①、不能把基础货币片面单纯理解为货币,应该将它看做是银行体系创造货币的基础,是货币产生的源泉。从基础货币的存在形态来看,它有两个显着的特点:一是法定存款准备金始终是基础货币的主要内容;二是在中央银行资产负债表上可以找到。②、从现金与整个货币供给量的关系,即它在信用创造货币中所起的作用这一角度来看,公众手持的现金可以看做是基础货币,即将流通中的现金纳入基础货币。③、将超额准备金纳入基础货币。。答:存款准备金是商业银行等存款货币机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。它有几部分组成:一部分是自存准备,通常以库存现金的方式存在;另一部分是法定准备金,亦是根据法律规定,商业银行必须按照某一比例转存中央银行的部分,在中央银行存款中超过法定准备金的部分称为超额准备金。银行总准备金=法定准备金您+超额准备金。。答:现金漏损是指银行在扩张信用及创造派生存款的过程中,难免会有部分现金流出银行体系,保留在人们的手中而不再流回。由于现金外流,银行可用于放款部分的资金减少,因而削弱了银行体系创造存款货币的能力。由于在社会经济生活中的一定时期,现金的数量同活期存款的数量之间大致存在某种比例关系,所以可以用这种比率来表示现金在存款派生过程中的漏损率(c)。P294:..、汇率变动对货币供给量的影响。答:(1)利率与货币供给:通常解释中利率与货币供给呈反方向变化;利率变动引起货币供给变动的路径①利率上升或下降导致减少或增加投资需求,从而紧缩或刺激货币供给;②利率上升或下降导致货款需求减少或增加,从而紧缩或扩张货币供给;③利率上升或下降导致货币供给相对减少或增加,从而导致货币供给相对减少或增加。但理解利率和货币供给之间关系特别注意市场发育程度以及一些相关因素的影响。(2)汇率与货币供给:①外汇汇率与本国货币供给呈正相关关系;②本国货币供给与外汇汇率之间呈正相关关系。但这不是一种纯理论分析,在现实生活中它能否变成现实要取决于多种因