最新互联网金融理论与实务 复习思考题答案.pdf

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职能,均属于传统通货的替代品,可供消费者在线上进行购买和支付,省去了传统形式中利用现金等物理媒介进行支付,以及交易双方受到交易场所的限制。但随着电子支付的发展和互联网金融理财产品的兴起,基础货币及货币乘数,货币流动速度会受到一定的波动,这也势必会影响流通中现金绝对量及央行的货币发行权。2、请论述互联网金融理财成功的原因是什么?:..1)高度重视“长尾效应”,创新金融产品模式。作为我国重要信用支撑机构,商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款的机构。活期存款利润差是银行的重要利润来源,但商业银行对活期客户的管理投入很少,加之长期以来,商业银行在金融政策的保护下,活期存款利率较低,客户的回报率受到极大影响,而互联网金融理财产品瞄准银行客户“长尾”市场,提供高回报率,使得相当一部分资金流入互联网理财产品。(2)高度重视用户体验,创新产品营销模式。相较于大多数传统金融公司的产品思维,互联网企业则是采取用户思维,推崇用户体验至上的理念。加之传统银行设有最低门槛(如工行的三万底限),不可随时存取以及活期利率低,使互联网金融理财产品的低门槛,一元起存,随时存取。此外,互联网金融理财产品在营销流程上开创互联网一站式销售模式。所有流程操作即时生效,便捷流畅,给客户极佳的购物体验。(3)个性化、移动化,创新私人定制化理财模式。收入、生活水平的提高催生了个性化、多样化的理财期望,经济的发展拉动了人们不同种类的金融需求。人们不再满足传统金融提供的同质化金融产品,而是希望有更多的投资理财组合可供选择。加之互联网客户端从PC向手机转移,为越来越****惯足不出户办理业务的用户提供了更加便利的服务。(4)海量信息与大数据的应用。对于互联网金融理财产品而言,拥有众多用户、大流量的平台及大数据、云计算的支持是其成功必不可少的原因之一。3、请简述余额宝运作过程,并指出其相对传统货币基金的创新之处。支付宝是由阿里巴巴集团创办的第三方网上支付平台,而余额宝是支付宝为个人推出的通过余额进行基金支付的服务,把资金转入余额宝即为向基金公司等机构购买相应理财产品。本质上看,余额宝是:..是一个基金直销平台,通过这个平台用户可以直接购买货币基金。余额宝最大的创新之处,同时也是与银行传统理财产品最大的不同之处主要体现在以下方面。(1)银行用户的存款用于基金投资,利用的是用户用于投资和保值的资金,而余额宝盘活的是用户用于消费的中转资金。余额宝通过对传统的货币基金产品进行改良,对申购和赎回流程进行优化,传统货币基金的产品价值得到了充分挖掘和拓展。一方面,结合了客户的生活需求,通过互联网去覆盖广大的普通用户,使货币基金的产品定位和基本功能回归了货币基金的本质;另一方面,通过与支付宝通道对接,淘宝上可以直接将货币基金转化为现金在阿里巴巴的购物平合上使用,住传统货币基金产品自然无缝式嵌入生活中,便捷了消费者的购物需求。(2)余额宝的创新还体现在技术创新应用上。表面上,余额宝能够在竞争激烈的金融市场脱颖而出是因为它的低门槛、高收益等优势,而从其本质来看,余额宝更倾向于作为促进消费者消费的一款金融工具,转人余额宝的资金可以随时随地用来在阿里巴巴的购物平台上进行消费。:..第7章复****思考题及答案1、互联网金融征信的内涵是什么?互联网金融征信的重要性是什么?互联网金融征信的内涵仍然在《征信业管理条例》规范的范畴之内。即包括向征信机构提供信息的活动、使用征信机构所提供的信息的活动、信息主体维护自身权益以及征信业监督管理部门依法监督管理征信业的活动等。征信业务的内涵是市场经济条件下一种专业化的信用信息服务,对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,目的是帮助经济社会活动主体确认其交易对象的信用状况,为其判断风险提供帮助。2、什么是征信业务?征信业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工并向信息使用者提供的活动。3、互联网金融下征信业务的数据来源有哪些?互联网金融下的征信数据主要有六大来源:一是电商大数据。二是信用卡类大数据。三是社交网站大数据。四是小额贷款类大数据。五是第三方支付大数据,。六是生活服务类网站大数据。4、征信模型有哪些?各有哪些优缺点?见书:..、芝麻信用评分体系有哪些特点?芝麻信用虽然参考了“FICO”评分模型,但是作为基于互联网用户行为数据的评估体系,芝麻信用有自己的特点。芝麻信用的评估维度分为:身份特质、信用历史、行为偏好、履约能力、人脉关系五个维度。6、大数据征信与传统征信相比有哪些创新?(1)国外征信业务的创新。全球三大商业个人征信巨无霸即益百利(ExPerian)、艾奎法克(Equifax)和环联(TranaUnion)。这三家巨头已经不仅仅单纯的是征信公司了,还涉及了数据相关的解决方案业务,通过对数据的增值能力,成长为全球的领袖。例如,美国知名征信所Equilnc正利用大数据,结合全球的8000亿条企业和消费者记录,开发新的分析产品。(2)国内征信业务的创新。第一,专业的征信数据平台的实现。第二,互联网企业与金融机构进军征信业。第三,征信技术快速发展。①全局性的信息采集内容。大数据时代,信用信息征集范围将不断扩大,既有从电子商务等平台采集的非银行信用信息,也有政府部门和事业单位的社会公共信息。②深层次的信息加工程度。随着对大数据与云计算技术的应用,基于大数据扩展应用服务的公司不断崭露头角。他们对各种结构性和非结构性的海量数据应用平集成技术实现信息集成,实现不同业务系统之间和异构数据库之间的互通互联。③广泛化的信息应用范围。云计算和数据挖掘等技术的将推动传统征信服务升级并扩大信用信息的应用范围。一方面,可以拓展到金融领域的其他授信公司、担保公司、保险企业、房地产企业等。:..第8章复****思考题及答案1、什么是金融监管?金融监管的原则包括哪些?金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业(包括金融机构和金融业务)实施的监督管理。原则包括:①依法原则;②公开、公正原则;③效率原则;④独立性原则;⑤协调性原则。2、现代金融监管体制最基本的要素包括什么?现代金融监管体制最基本的要素包括监管的主体,监管的客体,监管的目标,监管的方法和内容。3、适用于互联网金融的监管模式是怎样的?除了坚持现行金融监管体系的审慎监管、机构监管等方式外,互联网金融风险防范还应该着重强化功能监管、协调监管和技术监管。4、互联网金融风险防范和监管的重点任务主要有什么?互联网金融风险防范和监管的重点任务主要有确保国家宏观调控效果、促进互联网金融健康发展、防范金融系统性风险、保护互联网金融消费者权益等四个方面。5、美国、英国、新加坡互联网金融监管呈现哪些特征?美国有完善的互联网金融监管框架及法律法规体系,并通过规范化的统一管理将风险量化,使得互联网金融监管效果显著。英国互联网金融监管的目的明确,监管的内容更加符合互联网金融的特征。新加坡互联网金融监管主要采用审慎的监管框架并积极披露风险信息。16:..6、中国互联网监管呈现怎样的特征?中国互联网监管整体呈现法律体系滞后僵化、监管主体多元化、征信与信息安全管理落后等特征。17