论互联网金融风险防范与监管分析.doc

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.......................................................................................................................................,加快产品的创新发展......................................................................................................18参考文献:.....................................................................................................................20..............................................................................................................................21致谢::第一方面是由于互联网技术的日益发展,使得大家能够绕过营业部去开展银行业务,节省了大众的时间和精力,也大幅节约了成本和费用;第二方面是由于市场化的利率减少了存款利率的诸多限制,从而使得互联网银行较之传统银行在存款利率上更有吸引力,对投资者而言,互联网银行的存款利率于他们更有利。2013年,互联网理财产品“余额宝”的发售,使互联网金融走入了大众的视野。仅仅一年的时间,用户数就已经超过1亿,规模达到了5742亿元,增长速度令人叹为观止。但是,在互联网金融的高速发展下,互联网金融风险的监管并没有跟上步伐,使其在监管方面仍然存在许多漏洞。我们可以预见,在日渐发达的互联网技术支持下,将会涌现更多丰富的互联网金融产品,出现更全面的互联网金融服务,推动互联网金融向更高层次发展。但是随着其井喷式发展势头以及监管的空白,其潜藏的各种风险问题也逐渐暴露出来。所以,在这千变万化的金融市场中,我们必须正视互联网金融所存在的风险问题,注重风险防范,完善监管法则,给互联网金融提供一个安全稳定的发展环境。:分析与监管互联网金融的风险问题,不仅能追溯风险来源,有效预防风险,为监管提供方向,还能提高互联网金融管理效率,为互联网金融的健康、稳定发展提供理论指导。现实意义:众所周知,互联网金融在当代的经济格局中地位已经是无可替代。但是与西方国家相比,它的发展时间相对较短,监管方面也不全面,特别是在金融的法律法规方面,更是有所欠缺。因此,互联网金融的监管空缺很有可能成为1其发展的瓶颈。我们有必要对它的相关风险问题以及监管空缺进行分析研究,从而提出针对性的建议与方案,这对于维护互联网金融秩序稳定、降低风险概率、管理风险来源,都具有极其重要的现实意义。,发展时间短,对互联网金融的研究文献也相对较少,2012年谢平提出互联网金融这一概念后,对互联网金融的有关研究才有所增加。谢平在2012年第一次提出互联网金融概念的时候表示:互联网金融是从金融机构、中介和市场过渡为没有金融中介和市场的组织形式,它跟传统银行的间接融资、资本市场的直接融资都不一样。同时他还指出了互联网金融的三大支柱分别为:第三方支付、P2P和大数据分析。杨晓波则认为,随着“互联网+”国家发展战略的提出,互联网金融面临的问题也越来越多、越来越复杂,其监管难度也增加了一个高度。面对日益激烈的竞争,其安全问题是制约互联网金融发展的关键。业务的合法性难以界定,并且违反法律和法规的现象很突出。因此,有必要实施实质性的风险防控措施,完善监管体系。:互联网技术的发展,使互联网金融在交易成本、办理效率、操作灵活度等方面具有明显的优势。但同时其弊端也不可忽略,比如银行业并购数量的增加,就业市场的萎缩,以及政府和中央银行对监管的新困难。,应该注意保护个人的隐私信息,相关监管部门也应该高度重视保护公民的信息安全。同时他还指出电子货币能够提高货币的流动性,尽管互联网已经高速发展,但是由于电子货币发展受到法律法规的约束,并未能迅速发展起来。:通过收集并仔细研究国内外文献,为自己的观点寻求理论依据,通过整理分类学者们的观点,并结合自己在工作中得到的结论,为论文的写作提供理论与现实依据;另外通过在万方数据库、天天基金网、知网、维普等网站查阅相关资料。案例研究法:本文首先介绍互联网金融的相关概念问题,说明其整个行业所暴露的风险、监管方面的不足、进行改进的措施,然后以“余额宝”为例,深入分析其运作模式与风险问题,具体体现说明互联网金融所存在的风险问题。理论研究与案例分析相结合:本文首先以金融风险防范和监管问题为研究主线找到相关的理论依据,接着在已有理论的基础上来研究互联网金融风险防范和监管问题,然后举具体的案例展开分析,使文章更具有说服力。:介绍互联网金融发展起来的原因,互联网金融国内外的研究境况,以及本论文选题的研究意义所在。第二部分:对互联网金融进行一个简单全面的介绍,具体体现为互联网金融的含义以及特征。第三部分:对互联网金融风险的概念、基本特征、基本类型进行研究分析。第四部分:介绍目前互联网金融在风险防范与监管方面所存在的不足,然后针对这些不足怎样去解决应对。第五部分:是本文的具体案例说明。主要介绍余额宝的运作模式、发展现状以及所存在的风险,针对这些风险应该采取的防范措施。,许多学者都纷纷提出了各自的观点和看法,但是目前学术界却依然没有一个统一的定论。有的学者认为互联网金融既有别于传统银行的直接融资,也不同于资本市场的直接融资;也有的学者认为与传统金融对比,互联网金融的本质并没有发生改变,仍然是资本进行跨时间与空间的流动与分配。随着互联网金融的深入发展,大家对互联网金融的理解也逐渐深入和明朗。其实,互联网金融从广义上来说,它包括了传统金融产品的线上营销、金融中介、第三方支付平台等;从狭义上来讲,互联网金融则是指运用了互联网的技术来实现的就是互联网金融。而本文所探讨的则是广义上的互联网金融。,老百姓办理相关的金融业务都需要亲自跑到柜台去排队办理,不仅浪费时间和精力,在地域方面也受到极大的限制,金融机构业务的拓展也受到大大的影响。但是,随着互联网金融的发展,人们办理业务不仅可以足不出户,还可以全天候办理,更加高效快速,时间成本和交通费用大大降低;同时,互联网交易平台还有效地解决了传统金融信息不对称的问题,不仅使交易效率大大提高,还能使平台上的金融交易更加透明化。,出现了越来越全面的互联网金融服务。转账、支付、在线交易等一系列服务可以在短时间内迅速完成,不仅节省了客户的等待时间,也大大提高了用户体验。这些方便、快捷的金融服务,不仅极大地提高了金融体系的业务效率,还促进了社会资金的流动,推动社会经济的发